(電子商務(wù)研究中心訊) 今日，互聯(lián)網(wǎng)互助保障平臺“17互助”向36氪首家透露：公司已在近期獲得了經(jīng)緯創(chuàng)投、晨興資本和個人天使李治國的數(shù)千萬天使輪投資。創(chuàng)始人高競03年入職阿里巴巴，在阿里的十年半做過許多創(chuàng)新項目，包括阿里網(wǎng)商銀行的前身——阿里金融。11年離開阿里后，他加入挖財擔(dān)任信貸事業(yè)部總經(jīng)理，帶領(lǐng)團(tuán)隊一起把挖財個人借貸業(yè)務(wù)做了起來。
而“17互助”這個項目最早是由團(tuán)隊另一位創(chuàng)始人吳云昌提出的。吳云昌也是阿里金融的創(chuàng)始員工，后被阿里集團(tuán)外派至眾安保險，作為眾安保險的創(chuàng)始團(tuán)隊成員，一手建立起眾安的主流業(yè)務(wù)線。吳云昌考察互助保障的項目已近一年，幾個原因促使他下定決心離職創(chuàng)業(yè)：
第一、剛需存在。國人需要醫(yī)療保障，現(xiàn)在人均的保險額度太低，許多人除了社保沒有其他的保障，難以支付種疾等醫(yī)療費。第二、時機(jī)到了?；ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對于風(fēng)險決策的影響，已到了可以一試的地步。第三，互聯(lián)網(wǎng)社群是未來的方向，人們會以更細(xì)分、垂直的方式聚集在一起。
17互助(諧音“一起互助”)作為一個互聯(lián)網(wǎng)互助保障平臺，其操作并不復(fù)雜。用戶提交真實信息資料通過審核后，需要180天觀察期以確認(rèn)是否健康，通過后即可享受相應(yīng)的賠付權(quán)利。賠付的資金由平臺的用戶平攤，單人單次分?jǐn)偛怀^3元。
高競表示，17互助要做的事情很簡單，就是讓具有相似風(fēng)險的人們通過互聯(lián)網(wǎng)組成互助社群，各自預(yù)交非常低的入會費，社群之間的會員互相分?jǐn)傦L(fēng)險、互幫互助。一旦有人罹患重大疾病，經(jīng)過專業(yè)保險公估公司的核實確認(rèn)后，每個會員繳納的會費中扣除最高不超過3元錢，一起幫助那個不幸的人。
以789重疾互助為例，專為出生于70、80、90的年輕人提供保障，25種重大疾病均可保障，罹患重疾的人可以獲得最高30萬元互助金。如果社群有30萬人，每人均攤僅需一元。如果有100萬會員，每人只需均攤?cè)清X。這就是互助的原理。
在互助計劃上，平臺按照不同年齡段區(qū)分人群風(fēng)險，目前共有六種互助計劃：為都市白領(lǐng)提供的“789重疾互助計劃”、為1歲以上的少兒定制的“大病、意外互助計劃”、針對中老年人群的“大病意外互助計劃”、以及針為孕婦胎兒的“孕媽嬰寶互助保障”，等等。其保障年齡段從1歲至70歲，按照不同的風(fēng)險特征設(shè)計相應(yīng)會費，從3元到39元不等。
此外，在上線之初，17互助一次性買斷了700個公立醫(yī)院的專家預(yù)約號，免費提供給互助會員。高競認(rèn)為，這算是健康管理的第一步嘗試，通過提供稀缺的專家掛號資源，幫助會員減少疾病醫(yī)療的成本，進(jìn)而收集健康數(shù)據(jù)，未來更可能通過集采等方式，把中高端的醫(yī)療服務(wù)價格降下來，提供給互助的會員。
在他看來，互保社群起到了包括營銷、風(fēng)控、粘性和共享四個方面的作用。社群即意味著同質(zhì)化的人群，他們通常在地域、職業(yè)、愛好等方面有著某些相同的特征，通過社群發(fā)起互助保險，能夠讓平臺對一個人的風(fēng)險有更好的認(rèn)知。另外，互聯(lián)網(wǎng)模式把互助變?yōu)榱烁哳l行為，用戶粘性會變高，后續(xù)若適當(dāng)?shù)赝扑]相應(yīng)的健康管理產(chǎn)品，會有較高轉(zhuǎn)化率。
“我們希望將來的社群能夠共享，但是是‘有償共享’。如果是無償共享，更多是偏向公益或者獻(xiàn)愛心；但如果能像滴滴順風(fēng)車一樣，做成有償?shù)墓蚕斫?jīng)濟(jì)，說不定是更加可持續(xù)的。因為在這個模式下沒有輸家、乘客、車主、社會都是收益的。保障互助就是其中一種有很大想象空間的嘗試方向。”
談及和傳統(tǒng)商業(yè)保險的區(qū)別，高競強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)互助保障，絕對不是保險。雖然會采取保險業(yè)務(wù)的精算原則對風(fēng)險進(jìn)行計算和定價，也會用保險的核保理賠原則進(jìn)行互助審核、索賠核實，但是在業(yè)務(wù)經(jīng)營上，和商業(yè)保險有很大的區(qū)別。比如有幾項保險業(yè)務(wù)，是17互助宣布不愿意觸碰的：其中包括車險及車險周邊的互助保障、大宗財產(chǎn)、長期保障以及投資理財類保障。
至于背后的原因，高競向36氪解釋道：這幾塊保險業(yè)務(wù)都有共同的特點，一、它們均是很多商業(yè)保險公司的主要收入來源；二、互聯(lián)網(wǎng)在這些領(lǐng)域目前能創(chuàng)造的價值并不大，還有待考察驗證。如果不能創(chuàng)造價值，只是充當(dāng)分銷渠道的角色，沒必要沖進(jìn)去攪亂價格體系。
“在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新需要平衡式價值創(chuàng)造，并不是一昧壓低價格、討好消費者就是創(chuàng)造了價值。風(fēng)險管理其實是需要成本的，如果打破了價值體系的平衡點，對風(fēng)險的管理就會失控，保障的意義將會缺失。那就無從保起了。”高競說。(來源：36氪；文/人人醬）
