(網(wǎng)經(jīng)社訊)一、項(xiàng)目介紹
網(wǎng)盛“生意寶(行情002095)”項(xiàng)目是交通銀行(行情601328)與第三方平臺(tái)對(duì)接的互聯(lián)網(wǎng)小微金融項(xiàng)目，由分行培育、總行跟進(jìn)優(yōu)化、實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目全面提升的優(yōu)秀案例。該項(xiàng)目一是驗(yàn)證了交行基于第三方平臺(tái)拓展小微業(yè)務(wù)的可行性。該項(xiàng)目驗(yàn)證了通過與客戶聚集、具備場(chǎng)景金融優(yōu)勢(shì)的各類第三方平臺(tái)合作，可以實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)的批量化與集約化發(fā)展，為交行拓展第三方平臺(tái)提供了典型案例。二是打造交行與第三方平臺(tái)最復(fù)雜合作樣板。通過該項(xiàng)目，從前端獲客、授信準(zhǔn)入、再到在線提款、在線還款以及賬戶核對(duì)，為后續(xù)與其他第三方平臺(tái)開展合作提供了最完整參考模板。三是拓寬了產(chǎn)業(yè)鏈金融思路與空間。與以往依托大型核心企業(yè)拓展產(chǎn)業(yè)鏈金融模式不同，該模式借助第三方平臺(tái)，深入中小企業(yè)間穩(wěn)定的供銷關(guān)系，通過開展場(chǎng)景金融，有效緩解了小微業(yè)務(wù)信息不對(duì)稱、獲客成本高以及貸后管理難度大的問題，拓寬了產(chǎn)業(yè)鏈金融的思路與空間。
二、項(xiàng)目背景
（一）項(xiàng)目背景
浙江省是小微經(jīng)濟(jì)活躍大省，過往提起浙江省的小微經(jīng)濟(jì)，關(guān)鍵詞往往是傳統(tǒng)制造業(yè)、民營企業(yè)、實(shí)體商圈市場(chǎng)等。而如今，浙江的小微經(jīng)濟(jì)多了一系列“新標(biāo)簽”——互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、平臺(tái)化……一批新興業(yè)態(tài)的小微客群增長迅速，越來越多的小微企業(yè)依托各類服務(wù)平臺(tái)、以產(chǎn)業(yè)鏈延展方式開展經(jīng)營，其企業(yè)的經(jīng)營信息、交易信息、資金信息、物流信息、信用信息在各類平臺(tái)集聚，為金融服務(wù)小微經(jīng)濟(jì)提供了新契機(jī)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與商業(yè)銀行更多地應(yīng)是競(jìng)爭(zhēng)性合作的關(guān)系，而非排他性的對(duì)立關(guān)系。商業(yè)銀行有著雄厚的資本優(yōu)勢(shì)、扎實(shí)的授信風(fēng)控體系，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有數(shù)據(jù)積累及分析技術(shù)，能較好得解決信息不對(duì)稱問題，兩者優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，將形成“互聯(lián)網(wǎng)+金融”合作共贏的新局面。
交行順應(yīng)小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢(shì)以及浙江區(qū)位優(yōu)勢(shì)，與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)龍頭、細(xì)分行業(yè)商品數(shù)據(jù)與交易平臺(tái)龍頭——浙江網(wǎng)盛生意寶股份有限公司——開展深度合作，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，探索更為科學(xué)、高效、成本可控的服務(wù)模式，建立交行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的先發(fā)優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。
（二）生意寶平臺(tái)簡(jiǎn)介
浙江網(wǎng)盛生意寶股份有限公司是一家專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)、電子商務(wù)、專業(yè)搜索引擎和企業(yè)應(yīng)用軟件開發(fā)的高新企業(yè)。公司擁有33個(gè)國內(nèi)外辦事處，是國內(nèi)最大的垂直專業(yè)網(wǎng)站開發(fā)商，國內(nèi)專業(yè)B2B電子商務(wù)標(biāo)志性企業(yè)，國內(nèi)大宗商品數(shù)據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)，大宗原材料在線交易服務(wù)與在線融資服務(wù)提供商。
公司的前身為浙江中化網(wǎng)絡(luò)股份有限公司，是孫德良等三位創(chuàng)始人，自1997年從化工業(yè)B2B起家，2003年經(jīng)浙江省人民政府浙上市[2003]76號(hào)文批準(zhǔn)，在原公司基礎(chǔ)上整體變更設(shè)立為股份有限公司。
2006年12月經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)證監(jiān)發(fā)行字[2006]133號(hào)文核批，公司在深圳成功上市，為譽(yù)為“國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)第一股”，深交所代碼：002095。經(jīng)過多次增加注冊(cè)資本后，目前公司的注冊(cè)資本為25272萬元。
（三）客群分析
生意寶平臺(tái)集聚了8000余家優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)（商品生產(chǎn)供應(yīng)商，以大中型企業(yè)為主）、2萬余家流通企業(yè)、以及12萬家下游企業(yè)（商品采購商，以小微企業(yè)為主），大、中、小、微各類客戶及其數(shù)據(jù)信息相當(dāng)豐富。其中，以12萬家下游企業(yè)對(duì)普惠金融的需求最為旺盛，交通銀行就是瞄準(zhǔn)了這一客群，與網(wǎng)盛生意寶公司一同為其提供普惠金融服務(wù)。
1. 該項(xiàng)目主要客群為生意寶平臺(tái)上的12萬家下游采購商以中小微企業(yè)為主，產(chǎn)品市場(chǎng)占有率較低，貿(mào)易合作中處于較為弱勢(shì)的地位，同時(shí)該批企業(yè)固定資產(chǎn)較輕，獲得銀行貸款較為困難。通過平臺(tái)獲得銀行的授信支持是該批企業(yè)的主要金融需求。
2. 該項(xiàng)目重點(diǎn)支持醫(yī)藥、能源等符合國家及浙江省產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向的重點(diǎn)行業(yè)，對(duì)浙江傳統(tǒng)的批發(fā)零售、機(jī)械制造、紡織等行業(yè)客群體系有較好的補(bǔ)充性，成長性高、發(fā)展?jié)摿Υ蟆?/p>
2019年4月，交通銀行和網(wǎng)盛生意寶公司重新簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議
三、創(chuàng)新探索實(shí)踐
項(xiàng)目對(duì)客戶需求滿足方面，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。對(duì)交易平臺(tái)上的以小微企業(yè)為主的采購商，該方案解決了其臨時(shí)采購資金不足、融資難的問題；對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上的供應(yīng)商來說，提高了應(yīng)收賬款的回款速度與質(zhì)量；對(duì)生意寶平臺(tái)來說，便捷的平臺(tái)交易及融資支持有助吸引客戶、提升交易量，同時(shí)也充分發(fā)揮其數(shù)據(jù)與技術(shù)優(yōu)勢(shì)，逐步實(shí)現(xiàn)集團(tuán)金融化轉(zhuǎn)型；對(duì)商業(yè)銀行而言，拓寬了小微客群獲客渠道，提供了可復(fù)制推廣的平臺(tái)化小微客群金融服務(wù)模式。
創(chuàng)新性方面，該項(xiàng)目是交行系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)已落地、并穩(wěn)健運(yùn)行的與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)合作案例，在平臺(tái)對(duì)接、批量獲客、資金閉環(huán)、系統(tǒng)搭建、優(yōu)化貸后等方面具較強(qiáng)市場(chǎng)示范效應(yīng)，為商業(yè)銀行與各類平臺(tái)對(duì)接提供營銷樣本與系統(tǒng)基礎(chǔ)。一是線上獲客，批量引流。后續(xù)可以擴(kuò)展到如與工商、稅務(wù)、以及其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)接，通過線上引流，抓源頭客戶，培育客戶基礎(chǔ)。二是基于場(chǎng)景，嵌入金融。其他應(yīng)用場(chǎng)景如對(duì)接招投標(biāo)、貿(mào)易代理、行業(yè)協(xié)會(huì)、電子商務(wù)平臺(tái)等，基于業(yè)務(wù)場(chǎng)景，嵌入信貸服務(wù)。三是應(yīng)用數(shù)據(jù)，集中審批。通過對(duì)接各類內(nèi)外部數(shù)據(jù)平臺(tái)，緩解信息不對(duì)稱問題，支撐授信審查審批。四是依托信息，精準(zhǔn)貸后。持續(xù)引入跨平臺(tái)數(shù)據(jù)，有效提升貸后及時(shí)性與質(zhì)效。該項(xiàng)目充分發(fā)揮商業(yè)銀行與平臺(tái)雙方的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)集約化、規(guī)模化的小微客群開發(fā)和管理，使小微金融服務(wù)走出一條創(chuàng)新之路、特色之路。
案例1：某貿(mào)易公司案例
A供應(yīng)鏈管理有限公司成立于2016年，注冊(cè)資本1000萬元，主營供應(yīng)鏈管理服務(wù)；塑料原料、化工產(chǎn)品、橡膠制品等的銷售。企業(yè)作為民營貿(mào)易公司，在PVC貿(mào)易行業(yè)有較高知名度，其有上百個(gè)穩(wěn)定合作的下游客戶，年銷售額約60億元左右。
方案設(shè)計(jì)：根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況，我行為其提供了300萬元網(wǎng)盛生意寶平臺(tái)供應(yīng)鏈金融貸款，業(yè)務(wù)品種為法人賬戶透支貸款，授信期限1年。同時(shí)基于其在我行開立的收款賬戶，為其配置不同種類的存款及理財(cái)產(chǎn)品，為企業(yè)提供更為高效的綜合金融服務(wù)。
案例2：某環(huán)保型材制造企業(yè)案例
B木塑型材股份有限公司成立于2013年，注冊(cè)資本5360萬元，主營業(yè)務(wù)為環(huán)保高檔建筑用木塑模板、木塑料異型材、廣告板、櫥柜板等的加工、銷售，是我行積極營銷的小微客戶。公司內(nèi)貿(mào)和國外業(yè)務(wù)各占50%左右，出口主要銷往英國、南美洲、中東、印度地區(qū)等，由于木塑料異型材通用性較廣，適用于多數(shù)裝修行業(yè)，環(huán)保性較佳，目前需求較旺盛。
方案設(shè)計(jì)：基于對(duì)企業(yè)經(jīng)營狀況的判斷，我行為其提供300萬元生意寶平臺(tái)供應(yīng)鏈金融貸款，貸款品種為法人賬戶透支，授信期限一年。未來，交通銀行將持續(xù)關(guān)注企業(yè)成長，為企業(yè)提供綜合金融解決方案。
客戶經(jīng)理實(shí)地走訪企業(yè)，提供金融服務(wù)
四、推廣效果
該項(xiàng)目推出后，全行反響熱烈，得到客戶廣泛關(guān)注。自2015年10月正式落地并成功發(fā)放第一筆法透貸款。隨著業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展，截至目前，共支持網(wǎng)盛生意寶平臺(tái)小微授信客戶585戶，總授信額度近8億元，無不良、逾期。
2016年，榮獲交通銀行總行2016年小微客群服務(wù)方案競(jìng)賽最佳方案設(shè)計(jì)獎(jiǎng)、小微客群服務(wù)方案競(jìng)賽江蘇片區(qū)半決賽二等獎(jiǎng)。
2017年，網(wǎng)盛生意寶平臺(tái)合作案例在交總行舉辦的2017年小微客群服務(wù)方案競(jìng)賽中榮獲二等獎(jiǎng)。
五、社會(huì)影響
2月1日，央視財(cái)經(jīng)頻道《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》欄目專訪網(wǎng)盛生意寶平臺(tái)支持小微企業(yè)融資模式。為期4天的專訪和調(diào)查，涉足網(wǎng)盛生意寶總部、平臺(tái)交易企業(yè)代表、以及作為合作銀行的交通銀行浙江省分行，探索解決中國中小微企業(yè)融資難、融資貴的浙江模式。該項(xiàng)目在平臺(tái)對(duì)接、批量獲客、資金閉環(huán)、系統(tǒng)搭建、優(yōu)化貸后等方面具較強(qiáng)市場(chǎng)示范效應(yīng)，也是交通銀行切實(shí)貫徹國家及監(jiān)管政策要求，立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)，利用金融創(chuàng)新破解融資難題的有益實(shí)踐，得到央視的高度評(píng)價(jià)。（來源：金融界 編選：網(wǎng)經(jīng)社）
