(網經社訊)隨著社會的發(fā)展，居民的消費方式發(fā)生了巨大的改變，網上購物已成為人們日常生活的一個重要組成部分，而直播的興起，更是刺激了人們的購買欲。有了需求，就有了市場，隨著金融領域的變革，各種金融機構也開始推出新的產品和服務。
然而現在分期電商的日子并不好過。受大環(huán)境及疫情影響，消費者的“錢包”捂得更緊了，在金融消費上會更加謹慎。并且“助貸”這塊曾是互金平臺的香餑餑，隨著監(jiān)管態(tài)度的逐漸趨嚴，也逐漸淡化了。（詳見網經社專題：電訴寶數字經濟調查之分期電商亂象 http://m.99poke.cn/zt/dsbdcxdzfxds）
并且隨著使用分期電商的用戶增多，其潛在的問題也逐漸暴露出來了。據國內知名網絡消費糾紛調解平臺“電訴寶”（315.100EC.CN）受理用戶維權案例顯示，信息泄露、霸王條款、客服問題、惡意罰款、網絡欺詐、售后服務、商品質量、發(fā)貨問題、網絡售假、暴力催收、高額利息是2022上半年期間分期電商被投訴的主要問題。涉及的平臺有：分期樂、來分期、微薄利、奢分期、小象優(yōu)品等。
對此，網經社電子商務研究中心特約研究員、上海融孚律師事務所程亮律師表示：
1.分期電商體現出電商與消費金融的結合，通過分期付款的方式，讓消費者購買到心儀的產品，在一定程度上能夠緩解一部分消費者群體的資金緊張，促進電商交易的進行。但分期電商本身也存在一定弊端，例如容易使消費者產生錯誤判斷，高估自己的消費能力，一旦無法按期還款，可能會對自身征信產生影響；部分分期付款還會產生手續(xù)費、利息等費用，消費者實際支付的費用比一次性支付的費用要多。
2.分期電商也會存在商品質量、售后等問題，但因涉及到消費金融，導致在各方糾紛處理上更加復雜，有些電商平臺或者金融機構通過協議將相關的不利后果轉嫁給消費者承擔，增加了消費者的維權難度。
3.隨著國民經濟的發(fā)展，提前消費的觀念逐漸深入人心，分期電商順應了這一潮流而蓬勃發(fā)展；同時，區(qū)塊鏈、大數據、云技術等技術的發(fā)展，也為分期電商的發(fā)展提供風險監(jiān)控、數據檢測等進一步的技術支持。從這些角度來看，分期電商應該會朝著蓬勃發(fā)展的方向進一步前進。但不得不正視的是，受疫情和經濟大環(huán)境變化的影響，理性、謹慎的消費理念正在逐漸影響消費者，加之監(jiān)管態(tài)度的逐漸趨嚴，分期電商行業(yè)可能會就此進行重新洗牌，加速淘汰、整合的進度，使得分期電商朝著更加合理、穩(wěn)健的方向發(fā)展。
