(網(wǎng)經(jīng)社訊)供應(yīng)鏈金融是手段，不是目的，本質(zhì)是服務(wù)更廣泛的中小微企業(yè)，而不僅僅作為核心企業(yè)的依附。供應(yīng)鏈金融是解決中小微企業(yè)資金融通問(wèn)題的手段。
供應(yīng)鏈金融服務(wù)商將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。即把資金作為供應(yīng)鏈的一個(gè)溶劑，增加其流動(dòng)性。
01供應(yīng)鏈金融參與主體
在供應(yīng)鏈中，物流、資金流、信息流、商流是共同存在的，商流、信息流和資金流的結(jié)合將更好的支持和加強(qiáng)供應(yīng)鏈上、下游企業(yè)之間的貨物、服務(wù)往來(lái)(物流)。
物流：物質(zhì)資料從供給者到需求者的物理運(yùn)動(dòng)，包括商品的運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、搬運(yùn)裝卸、流通加工，以及相關(guān)的物流信息等環(huán)節(jié)。
資金流：是指采購(gòu)方支付貨款中涉及到的財(cái)務(wù)事項(xiàng)。
信息流：在整條供應(yīng)鏈中，和物流、資金流相關(guān)聯(lián)的各類(lèi)訊息，也是物流和信息流的一部分，包括訂購(gòu)單、存貨記錄、確認(rèn)函、發(fā)票等
商流：在供應(yīng)鏈中，上下游供應(yīng)商的資金鏈條均可被金融服務(wù)機(jī)構(gòu)整合，從而形成商流。
在供應(yīng)鏈金融的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得金融平臺(tái)的支持，資金這一臍血注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個(gè)鏈條的運(yùn)轉(zhuǎn);而且借助金融平臺(tái)的支持。
因此只有四流存在的才是真正供應(yīng)鏈金融，其中值得注意的就是信息流中的(包括訂購(gòu)單、存貨記錄、確認(rèn)函、發(fā)票等)。
02真實(shí)供應(yīng)鏈金融
舉個(gè)栗子：
A：某服裝廠接了一個(gè)幾百萬(wàn)的訂單(合同)，訂購(gòu)方并繳納一定比例的訂金，然而服裝廠制作這批服裝的面料不夠，采購(gòu)的錢(qián)也不夠。
服裝廠就拿著訂單(合同)和訂金票據(jù)憑證，找供應(yīng)鏈公司(金融機(jī)構(gòu))借款并委托采購(gòu)面料，供應(yīng)鏈公司(金融機(jī)構(gòu))核實(shí)后將訂單(合同)和訂金票據(jù)憑證交于資金方(平臺(tái)方)，平臺(tái)審核項(xiàng)目上線融資，放款給供應(yīng)鏈公司(金融機(jī)構(gòu))去采購(gòu)面料，通過(guò)物流運(yùn)輸送達(dá)服裝廠，服裝廠完成訂單數(shù)量交貨收款，在將采購(gòu)面料的借款還給供應(yīng)鏈公司，供應(yīng)鏈公司還給平臺(tái)。
B：一顧客在某車(chē)行看中了一輛車(chē)，簽了購(gòu)車(chē)合同和訂金，車(chē)行向供應(yīng)鏈公司(金融機(jī)構(gòu))提供購(gòu)車(chē)合同和訂金交款憑證，委托供應(yīng)鏈公司采購(gòu)車(chē)輛，供應(yīng)鏈公司(金融機(jī)構(gòu))核實(shí)后將訂單(合同)和訂金票據(jù)憑證交于資金方(平臺(tái)方)，平臺(tái)審核上線融資，放款給供應(yīng)鏈公司(金融機(jī)構(gòu))去采購(gòu)車(chē)輛，通過(guò)物流運(yùn)輸送達(dá)交車(chē)點(diǎn)，車(chē)行將車(chē)交付給顧客并收剩余車(chē)款，再將采購(gòu)車(chē)輛的錢(qián)還給供應(yīng)鏈公司，供應(yīng)鏈公司還給平臺(tái)。
03供應(yīng)鏈金融目標(biāo)：讓企業(yè)不融資
這也許是一個(gè)讓人初看略感有些荒謬的觀點(diǎn)，企業(yè)不融資，還是金融服務(wù)嗎？所有人都談供應(yīng)鏈金融，卻沒(méi)有人談金融供應(yīng)鏈。
中小企業(yè)為什么要融資？如果僅就流動(dòng)性而言，原因是中小企業(yè)賒銷(xiāo)的貿(mào)易結(jié)構(gòu)帶來(lái)了現(xiàn)金流壓力和信用風(fēng)險(xiǎn)并存的困境。
從金融供應(yīng)鏈的角度來(lái)說(shuō)，解決中小企業(yè)應(yīng)收管理優(yōu)化問(wèn)題，甚至大于解決中小企業(yè)“融資難、慢、貴”問(wèn)題。
保理的交易結(jié)構(gòu)是應(yīng)收轉(zhuǎn)讓?zhuān)珜?shí)質(zhì)應(yīng)該是幫助企業(yè)管理應(yīng)收賬款，從交易銀行的角度來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金管理是比貿(mào)易融資更基礎(chǔ)的服務(wù)，主要的問(wèn)題是現(xiàn)金管理服務(wù)大都圍繞大型企業(yè)開(kāi)展的。
04供應(yīng)鏈金融解決信用難題
中小企業(yè)融資的核心是應(yīng)收賬款融資。從流動(dòng)性資產(chǎn)屬性的角度來(lái)說(shuō)，預(yù)付資產(chǎn)難以從貿(mào)易條件中剝離，庫(kù)存資產(chǎn)存在監(jiān)管成本問(wèn)題，只有應(yīng)收或者是從應(yīng)收的角度看待流動(dòng)資產(chǎn)是最具金融標(biāo)準(zhǔn)屬性的資產(chǎn)。
在中小企業(yè)主體信用低的客觀條件下，應(yīng)收是企業(yè)的資產(chǎn)，以企業(yè)的流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)融資是合情合理的融資。但是我們?nèi)狈?duì)于應(yīng)收賬款債項(xiàng)的真正評(píng)價(jià)體系。
如何建立中小企業(yè)應(yīng)收賬款債項(xiàng)評(píng)價(jià)體系？
從方法論的角度看，如同金融脫虛向?qū)?，金融信用?yīng)回歸本源，源自貿(mào)易信用。貿(mào)易信用代表了企業(yè)賒銷(xiāo)信用，將企業(yè)交易掌握清晰才能支撐掌握真實(shí)評(píng)價(jià)，這是我們常說(shuō)的交易信用或應(yīng)收交易信用。
從手段的角度來(lái)說(shuō)，就是對(duì)小數(shù)據(jù)的更極致運(yùn)用和建立大數(shù)據(jù)的對(duì)比參照。小數(shù)據(jù)指中小企業(yè)的內(nèi)部以ERP或進(jìn)銷(xiāo)存為代表的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，但是不夠。必須加上相關(guān)供應(yīng)鏈伙伴的數(shù)據(jù)作為交叉，以此為支撐，以交易數(shù)據(jù)為核心的主體信用評(píng)價(jià)，常常作為貸前準(zhǔn)入依據(jù)。
所以，供應(yīng)鏈金融是手段，不是目的。
供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)應(yīng)該是服務(wù)更廣泛的中小微企業(yè)，而不僅僅作為核心企業(yè)的依附；供應(yīng)鏈金融是一種供應(yīng)鏈的思維模式，而不是靜態(tài)單點(diǎn)的思維模式。
此前，2022年11月23日，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)商“浙江網(wǎng)經(jīng)社信息科技公司”宣布成立“消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，并發(fā)布消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融解決方案，此舉旨在破解消費(fèi)品流通企業(yè)融資難題。該解決方案依托網(wǎng)盛生意寶（002095.SZ）旗下由網(wǎng)經(jīng)社運(yùn)營(yíng)的“網(wǎng)盛消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”，基于消費(fèi)品流通和供應(yīng)鏈企業(yè)為網(wǎng)店和實(shí)體店提供在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
該方案通過(guò)給消費(fèi)品供應(yīng)鏈企業(yè)提供貸款額度，由供應(yīng)鏈企業(yè)聯(lián)合網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融中心將額度切分給合格下游店家，店家獲得銀行貸款后用現(xiàn)金向企業(yè)采購(gòu)貨物。（合作方案詳見(jiàn)：http://m.99poke.cn/zt/wswjsxfpgyl/）
優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)為：一是無(wú)抵押、純信用貸；二是一次授信、循環(huán)使用；三是按需提款、專(zhuān)款專(zhuān)用、按天計(jì)息、隨借隨還。并實(shí)現(xiàn)了鏈條上供應(yīng)鏈企業(yè)、網(wǎng)店、銀行以及運(yùn)營(yíng)方的“四方共贏”。
下游客戶(hù)：充實(shí)資金、保障經(jīng)營(yíng)、助力發(fā)展；供應(yīng)鏈企業(yè)：賬款變現(xiàn)、穩(wěn)定客源、在線采購(gòu)；銀行：批量獲客、降低風(fēng)險(xiǎn)、降低成本；網(wǎng)盛：增加盈利、提升黏性、風(fēng)險(xiǎn)可控。
2022年9月21日，網(wǎng)經(jīng)社正式入駐母公司自建總部大樓——網(wǎng)盛大廈。據(jù)悉，網(wǎng)盛大廈以甲級(jí)寫(xiě)字樓標(biāo)準(zhǔn)建造，項(xiàng)目占地面積13467㎡，總建筑面積約90000平方米，總計(jì)38層。地理位置上，網(wǎng)盛大廈位于杭州城市中軸線，濱江區(qū)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心區(qū)位，矗立在復(fù)興橋頭，永久河畔，坐瞰錢(qián)塘江、擁玉皇西湖群山，地處江南大道與時(shí)代大道口，地理位置非常優(yōu)越，交通出行便捷。
具體服務(wù)包括：向平臺(tái)企業(yè)基于網(wǎng)經(jīng)社數(shù)字經(jīng)濟(jì)門(mén)戶(hù)、自媒體&社群矩陣、媒公寶（3000人記者庫(kù)）提供媒體傳播業(yè)務(wù)為核心的品牌服務(wù)；向政府機(jī)構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)內(nèi)唯一一家國(guó)家發(fā)改委認(rèn)定的“一帶一路”TOP10影響力社會(huì)智庫(kù)“網(wǎng)經(jīng)社電子商務(wù)研究中心”提供研究資訊為核心的智庫(kù)服務(wù)；向消費(fèi)品供應(yīng)鏈企業(yè)基于“網(wǎng)盛消費(fèi)品電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心”提供供應(yīng)鏈金融解決方案；向創(chuàng)業(yè)公司基于“電融寶”20000+投資者庫(kù)提供FA服務(wù)。
