(網(wǎng)經(jīng)社訊)AI 金融行業(yè)就是把人工智能技術(shù)應(yīng)用到金融領(lǐng)域，讓金融服務(wù)變得更聰明、更高效。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是用 AI 的 “大腦” 來(lái)輔助銀行、保險(xiǎn)、投資等機(jī)構(gòu)做決策，同時(shí)也讓普通人的金融體驗(yàn)更便捷。
金融業(yè)本來(lái)就靠數(shù)據(jù)吃飯，又有各種業(yè)務(wù)場(chǎng)景，所以成了 AI 用得最成熟、最廣的領(lǐng)域之一。到 2024 年，金融行業(yè)里一半以上都用了大模型，在所有行業(yè)里排第一。這一年公開(kāi)的大模型中標(biāo)項(xiàng)目有 63 個(gè)，花了超 36 億元，比 2023 年漲得特別快。
AI金融的應(yīng)用各式各樣，目前主要集中在如下幾大方向：
03 上游產(chǎn)業(yè)鏈——AI 算力發(fā)展
03-1 算力：驅(qū)動(dòng)智能的引擎
AI 大模型拉動(dòng)算力需求：預(yù)計(jì) 2025 年，全球 AI 算力市場(chǎng)規(guī)模能到 1.3 萬(wàn)億美元，中國(guó)智能算力也會(huì)大幅增長(zhǎng)。需求主要來(lái)自兩方面：一是大模型訓(xùn)練需要大量設(shè)備支撐，二是企業(yè)用 AI（像智能駕駛、工業(yè) AI）的需求，這部分占了一半以上。
AI 芯片市場(chǎng)格局與國(guó)產(chǎn)趨勢(shì)：國(guó)內(nèi) AI 芯片市場(chǎng)規(guī)模正快速擴(kuò)張，2024 年約 800 億元，預(yù)計(jì) 2027 年將突破 1200 億元。國(guó)產(chǎn)廠商加速技術(shù)突破，部分產(chǎn)品性能已接近國(guó)際同類(lèi)水平，且在能效比上具備優(yōu)勢(shì)，2024 年自給率已達(dá) 34%，預(yù)計(jì) 2027 年將飆升至 82%，在政務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)等多個(gè)行業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)?；涞亍?/span>
云計(jì)算廠商的AI 算力競(jìng)爭(zhēng)：國(guó)內(nèi)云廠商與運(yùn)營(yíng)商也開(kāi)啟算力投資熱潮，頭部企業(yè)計(jì)劃未來(lái)三年投入超 3800 億元建設(shè) AI 基礎(chǔ)設(shè)施，運(yùn)營(yíng)商算力投資同比增長(zhǎng) 22% 至 28%，且可根據(jù)需求靈活調(diào)整規(guī)模。
AI算力服務(wù)商市場(chǎng)變化：產(chǎn)品及服務(wù)復(fù)雜性提升，推動(dòng)市場(chǎng)多樣性發(fā)展
03-2 算法：塑造思維的框架
算法之于 AI 大模型，就像操作系統(tǒng)之于電腦 —— 是絕對(duì)核心。它主要包含兩部分：深度學(xué)習(xí)框架是 “基礎(chǔ)工具箱”，負(fù)責(zé)搭建模型的底層結(jié)構(gòu)；優(yōu)化策略是 “效率提升技巧”，能讓模型跑得更快、算得更準(zhǔn)。
開(kāi)源與專有模型競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)：
算法的“從技術(shù)到應(yīng)用”：
數(shù)字經(jīng)濟(jì)里的數(shù)據(jù)，是關(guān)鍵生產(chǎn)要素。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI 鋪開(kāi)后，數(shù)據(jù)價(jià)值越來(lái)越高，能推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，還能重塑全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、改變國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局。
2024 年 1 月國(guó)家數(shù)據(jù)局發(fā)了《“數(shù)據(jù)要素 X” 三年行動(dòng)計(jì)劃》，明確數(shù)據(jù)在政務(wù)、金融、互聯(lián)網(wǎng)、交電等行業(yè)的應(yīng)用方向。艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2024 年其市場(chǎng)規(guī)模 1662 億元，2025 年達(dá) 2042.9 億元，一年多增近 400 億，可見(jiàn)市場(chǎng)正快速爆發(fā)。
03-3 數(shù)據(jù)：訓(xùn)練模型的燃料、
AI大模型的基礎(chǔ)資源，涵蓋高質(zhì)量數(shù)據(jù)集與標(biāo)注信息。
各類(lèi)數(shù)據(jù)中，金融行業(yè)的 “數(shù)據(jù)家底” 最厚實(shí)。2025 年全球金融數(shù)據(jù)總量將超 50ZB，相當(dāng)于每天堆出 8.7EB 的 “數(shù)據(jù)山”，除了交易流水、客戶信息，還有新聞?shì)浨?、衛(wèi)星圖像等新型數(shù)據(jù)，比 2020 年多了 3 倍多。
這些數(shù)據(jù)是金融 AI 的 “核心燃料”。90% 的 AI 模型問(wèn)題都源于數(shù)據(jù)質(zhì)量，優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)能讓 AI 大顯身手：風(fēng)控靠交易數(shù)據(jù)秒級(jí)識(shí)別欺詐，某銀行借此降了 70% 盜刷率；信貸審批整合多維度數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn) 3 秒授信且壞賬率減半；投研系統(tǒng)靠數(shù)據(jù)挖掘機(jī)會(huì)，AI 策略能跑贏基準(zhǔn)指數(shù)。數(shù)據(jù)的規(guī)模和質(zhì)量，直接決定金融 AI 的競(jìng)爭(zhēng)力。
04 中游產(chǎn)業(yè)鏈——AI 金融
04-1、行業(yè)規(guī)模
數(shù)字經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展，相當(dāng)于給數(shù)字金融搭好了 “供需雙補(bǔ)” 的架子 —— 一邊提供更多技術(shù)創(chuàng)新的 “原材料”，一邊催生出新的應(yīng)用場(chǎng)景。
銀行、保險(xiǎn)、證券這些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，是科技服務(wù)的主要需求方，近幾年一直在往技術(shù)上砸錢(qián)。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)，2023 年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)總投入達(dá)到 3598 億元，其中光是銀行就占了 74%；除了銀行，保險(xiǎn)、證券等其他行業(yè)的技術(shù)投入占比，也在一年比一年高。
金融大模型可以簡(jiǎn)單理解為 —— 給通用 AI 裝上了一套 “金融知識(shí)庫(kù)”，核心就是 “金融專業(yè)知識(shí)” 和 “大模型能力” 的結(jié)合體，相當(dāng)于讓 AI 從 “啥都懂點(diǎn)的通才” 變成 “精通金融的專才”。
這種專才正在改變金融科技的玩法：以前金融機(jī)構(gòu)靠人工做咨詢、寫(xiě)文本、接客服，現(xiàn)在金融大模型能直接接手這些事；長(zhǎng)遠(yuǎn)看，它還會(huì)重塑金融機(jī)構(gòu)的工作方式和服務(wù)生態(tài)。目前它已經(jīng)在金融咨詢、產(chǎn)品介紹、文本生成、虛擬客服這些場(chǎng)景里用起來(lái)了，往后隨著 “大數(shù)據(jù)更全、算力更強(qiáng)、算法更優(yōu)”，還會(huì)在更多細(xì)分領(lǐng)域帶來(lái)新變化。
04-2、發(fā)展前景
金融科技從兩方面利好金融行業(yè)：存量業(yè)務(wù)靠投資者增多、交易活躍提效，證券、資管等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)跟著增長(zhǎng)；金融服務(wù)變簡(jiǎn)便吸引更多人交易，信息服務(wù)商的好產(chǎn)品也讓現(xiàn)有業(yè)務(wù)更高效。
增量業(yè)務(wù)靠科技催生智能投顧、虛擬人等新產(chǎn)品，金融大模型既優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品，又開(kāi)辟新應(yīng)用，金融科技 3.0 的新市場(chǎng)值得期待。
05 下游產(chǎn)業(yè)鏈——廣闊應(yīng)用
05-1、AI板塊投資
從巨頭加碼算力基建到金融機(jī)構(gòu)用 AI 重構(gòu)服務(wù)模式，AI 算力、人工智能、金融科技賽道的技術(shù)突破和商業(yè)落地速度飛快，成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。
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