2018年，P2P網貸行業(yè)出現倒閉跑路潮，不少用戶的“血汗錢”一去不復返，而另一方面高額利息等負面新聞一直困擾著行業(yè)的發(fā)展。不少用戶被網貸平臺的高額利息給“套路”了。

典型案例：高先生在“拍拍貸”平臺貸款11500元，后申請退貸，聯系客服卻被告知需還清15000元，在短短10分鐘內收取3500元的利息。后經協(xié)商客服同意退貸，但是遲遲不予高先生辦理。對此，“拍拍貸”表示，經核實高先生借款成功11500元，聯系客服協(xié)商辦理退貸業(yè)務，告知其充值后需要再聯系客服，之后高先生再次聯系并登記退貸，工作人員告知1-3個工作日內處理完成，目前已完成退貸業(yè)務。

分析點評：網經社-電子商務研究中心法律權益部助理分析師蒙慧欣表示，互聯網金融作為一種新型的金融業(yè)務模式發(fā)展快速，但本質仍是金融，仍需遵守國家對金融領域的相關規(guī)定，同時也要遵守監(jiān)管部門出臺的互聯網金融相關的監(jiān)管規(guī)定。貸款利率和各類形式的費用都要符合國家對相關貸款利率的規(guī)定，超出規(guī)定的利率或其他費用不受法律的保護。

《2018年Q4全國金融科技電商TOP15消費評級榜》顯示，在15家上榜金融科技電商中，愛又米、優(yōu)分期、來分期、有用分期、分期樂五家均為分期消費平臺，除商品質量、分期消費利息高等問題外，用戶還需警惕以下載分期消費APP賺錢的陷阱，小心莫名背上“貸款”。

典型案例：據《三湘都市報》報道，在校大學生秦敏(化名)收到同學轉來的一條鏈接，鏈接中告訴她“一個輕松賺錢的方法”，只要下載一個“分期樂”的APP，然后再給一個五星好評，就可以賺80元錢。秦敏信以為真，分享鏈接后就和一個網絡昵稱為fengjixuchui的胡姓男子聯系，然后就下載了“分期樂”APP�！胺制跇贰笔且粋�可以進行分期消費、網絡貸款的平臺，男子謊稱自己是該公司員工。按照對方的引導，秦敏用自己的身份證和手機號注冊了“分期樂”賬號，并將自己的建設銀行卡與賬號進行了綁定，還將男子給的密碼設置為登錄密碼和交易密碼。

秦敏如愿獲得了80元報酬。不久后，秦敏就收到了“分期樂”公司的催款短信。原來，男子用她實名注冊的賬號進行消費和借款了。分6次購買了攜程禮品券和同程旅游卡以及借款5000元。秦敏的賬號一共從“分期樂”平臺上消費和借款11000余元，還不包括手續(xù)費，因為賬號是秦敏用身份證和手機號實名注冊的，男子又消失了，這些錢都需要她來還。

分析點評：網經社-電子商務研究中心法律權益部助理分析師蒙慧欣表示，在本案中電商平臺商家“刷好評返現”的做法消費者屢見不鮮，但也很容易使得消費者“貪小便宜”的心理掉入犯罪分子利用漏洞進行詐騙行為。同時，對于平臺賬號信息的保護尤其是在注冊金融貸款等APP時不能輕易將登錄密碼以及交易密碼交付給第三個人，以防他人利用個人賬號進行犯罪行為。

此外，‘好評返現’實質上是電子商戶通過貨幣返現對消費者進行交易賄賂，誘導消費者主體對產品和賣方的交易行為做出非客觀評價行為。這一行為嚴重侵害其他消費者的知情權、損害其他消費者的利益，不僅破壞了電子商務平臺的公平交易規(guī)則，更破壞了電子商務平臺的誠信規(guī)則和誠信文化。

從花唄、白條等電商平臺的消費信貸產品到分期樂、有用分期、趣分期等消費分期貸款平臺，先消費后付款的方式越來越受到廣大消費者的認可。然而高額利息費、暴力催收等問題也頻頻發(fā)生。

典型案例：吳先生在“有用分期”分期付款，“有用分期”平臺在吳先生不知情的情況下留下手機號，近期有用分期打電話讓吳先生幫他們聯系分期借款人。由于聯系不上，吳先生告訴“有用分期”聯系不上借款人，有用分期就說，聯系不上就天天給吳先生打電話，后吳先生經常接到電話騷擾進行威脅恐嚇。

分析點評：網經社-電子商務研究中心法律權益部助理分析師蒙慧欣表示，分期消費逾期被催收是一件很正常的事，然而以恐嚇、威脅、騷擾等方式暴力催收卻時常發(fā)生。平臺應該明白，各類機構或者委托第三方機構的暴力催收都是被明令禁止的行為。此外，消費者理應按時償還分期消費金額。